总理李克强选择了深圳前海微众银行作为新一年离京视察的第一站,欲透过创新倒逼金融改革,重视程度不言而喻.内地银行业固然会严阵应对,本港同样要留意带来的影响.
微众银行的大股东是互联网巨擘腾讯,以一家获中国银行业监督管理委员会批准开业不足一个月,注册资本只有30亿元人民币,至今未大事开展业务的初生银行,竟然获得总理垂注,中央显然借此发放重要政策讯息.
微众银行的两大特色;其一是由银监会在12月12日首次批准开业的五家内地民营银行之一,以中小型存户和企业作为主要服务对象,其二是发展全国首家互联网金融银行的创新概念,位处前海,正是国家促进高端服务业现代化的试验场,最近刚获纳入国家第二批自由贸易区.
总理打气 望倒逼金融改革
中央以今年为全面深化改革开局之年.李克强上场后,希望透过民营企业的竞争倒逼国企改革,可是现有银行体系主要操诸国企之手,贷款方面偏重业务关系盘根错节的大企业,经营活力强的民营中小企却融资难.银监会上月批准五家民营银行开业,就是要打破瓶颈.
民营银行没有国家包底代为承担风险,经营势须更加符合商业原则,以高效率来竞争生存,微众银行更进一步发挥网络银行概念.现时本港银行服务电子化普及,网上交易比重不断增加,但是仍以实体银行作为骨干,电子银行为辅.但是,阿里巴巴和腾讯的电子商贸平台,所能发挥电子金融平台的潜力,比今天的电子银行更进一步.
阿里巴巴去年2月宣布,客户在其支付平台"支付宝"的余款搬去"余额宝",可以享有比银行存款为高的利息.由于阿里网购客户数以亿计,吸款能力强大,顿时引起银行界关注,有银行更打算进军网购业务.
阿里的运作是集腋成裘把款项交由投资基金运作,分享利润,故此未算直接经营银行.不过,这已经令人惊觉大型电子网购平台凝聚的小客户和小商户,可以成为资源极为丰厚的金融存贷服务中介人.
是危是机 港信积极寻应对
现在阿里的重大竞争对手腾讯,投资微众银行,可以利用微信平台发展电子商贸积累的大量数据,搭建全新的网上银行体系,提供存贷服务,与实体银行直接竞争.
这套全新经营方式涉及网络安全和金融监管问题,能否成功闯出新天地,尚待实践考验.李克强视察时表示希望以其方式来"倒推传统金融改革",寄望甚殷.不止内地银行,香港银行业都要评估自己会否被推逼改革.
前海深港合作区成立的目的,本来是希望引进香港金融等先进服务业,推动内地改革,本港反应极为慢热.现在当地在银行业创新方面可能走得比本港更前,带给本港的是竞争还是合作机遇,就要看港府和港企如何掌握应对了.
